星空11月16日，新加坡金融科技節上，網商銀行的展台圍滿了東南亞多個國家銀行家與金融科技從業者，紛紛想要“取取經”。

　　今年新加坡金融科技節的主題為“人工智能在金融服務中的應用”。網商銀行副行長江浩參與beneficial AI主題論壇並發表演講，分享網商銀行的AI風控探索。

　　網商銀行新一代百靈智能交互式風控系統，作為AI創新應用參展，向世界展示中國的小微金融科技。

　　“幾乎所有人都在談論AI。金融機構不能再問‘如果’，而要問‘如何’擁抱人工智能。AI已經成為全球金融行業發展的驅動力。”江浩表示。

　　網商銀行的同台企業包括波士頓咨詢、IBM、微軟以及匯豐銀行等。波士頓咨詢通過研究全球銀行對於AI浪潮的感受與反饋，認為人工智能正在重塑金融行業用戶體驗、服務模式，將帶來改變游戲規則的結果。

　　作為科技企業的微軟與IBM提出金融機構與科技公司的合作能帶來共贏，AI能帶來銀行服務管理與服務效率的飛躍。匯豐銀行表示AI將推動新興經濟體的金融普惠，尤其是中小微企業及初創企業。

　　“在網商銀行，AI應用已經深入到了信貸最核心的風控系統。實踐証明，它能讓好的、稀缺的金融服務惠及普通的小微經營者。”江浩表示。

　　首先，AI能拓寬小微金融的服務廣度。針對農村金融中抵押物少、資產數字化程度低、客戶分散等問題，網商銀行大山雀系統，通過深度學習等AI算法對公開的遙感衛星圖片進行解析，識別地塊上種什麼、種多少、種得好不好等信息，從而更加准確充分地評估農戶的經營狀況，為他們提供信貸服務。

　　大山雀可以精准識別水稻星空、玉米、小麥、蘋果、柑橘等主糧作物和經濟作物，累計服務種植戶超150萬星空。“這一應用在全球范圍內也是首創。”

　　其次，AI的應用能拓展金融服務的深度。網商銀行的百靈智能交互式風控系統，相當於一個AI信貸審批員。當用戶授權主動提供碎片化信息——合同、、卡車照片、門店照片等材料后，百靈能分析小微用戶的經營情況，從而提升他們的信貸滿足度。目前，百靈已經累計服務800萬小微客戶。

　　網商銀行的“科技之鳥”，還飛入了新加坡金融科技節的展區。開幕當天，就吸引包括馬來西亞政府人員、越南和印度多國金融機構的高管圍觀。

　　而在新加坡金融科技節前夕，來自新加坡、文萊等6個國家的銀行CTO、首席執行官，也曾組團前往網商銀行交流。

　　在了解網商銀行310服務模式（3分鐘申請、1秒鐘放款、0人工干預）和智能風控系統之后，他們表現出濃厚的興趣，稱道AI風控在服務千萬級小微用戶的同時，依然能有良好的風險表現。

　　《亞洲銀行家》研究顯示，2021年亞太地區小微金融缺口達到1800億美元，並呈現擴大趨勢。市場需求旺盛而金融服務覆蓋並不充分，東南亞國家正在成為數字銀行創業最活躍的地區。“中國經驗”成為許多創業者的“操作指南”。

　　今年9月，百靈智能交互式風控系統獲得全球中小微企業論壇頒發的金融獎?產品創新金獎。這一獎項被譽為普惠金融領域的“諾貝爾獎”。

　　江浩認為，首先得益於中國政府對數據應用創新的包容與支持。2015年，網商銀行成立之初，就採用大數據風控，使得310的服務模式成為可能。手機點一點，9成業務網上辦，如今已經成為中國銀行業的標配。

　　其次，中國擁有最好的數字商業基礎設施和創新場景。網商銀行嵌入淘寶、天貓、支付寶平台。淘寶賣家、小店店主乃至卡車司機，都能在這些平台的商家工具裡獲得信貸服務。每3個淘寶天貓商家，就有1個用過網商銀行。“我們讓自己成為這些平台的商家工具。”

　　“長在”支付寶裡，有支付寶就能用，使得網商銀行在服務最廣泛的小微群體時，還能為他們提供支付、結算等工具和產品。

　　“今天我們看到國際上的一些創新，比如金融和互聯網平台的融合，電商平台、外賣平台，以及支付工具、電子錢包也開始為平台中小商家提供信貸服務。在中國，我們做得更早，走得更遠星空。”江浩說。

　　此外，中國擁有數量最龐大的小微企業，需求復雜而多元，是小微金融科技創新最好的土壤。螞蟻集團已經開始將其在國內沉澱的小微信貸技術、經驗輸出海外市場。比如在孟加拉，螞蟻集團與當地最大的電子錢包Bkash共建智能風控系統。合作以來，Bkash用戶翻了3.3倍，每月的信貸金額翻了7.2倍。

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